監(jiān)管部門(mén)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的通知》，明確將實(shí)施保險(xiǎn)代理人分級(jí)管理制度，并將自保互保件剔除出業(yè)績(jī)考核體系，同時(shí)強(qiáng)化了對(duì)代理行為的規(guī)范性要求。這一系列新規(guī)直指行業(yè)長(zhǎng)期存在的痛點(diǎn)，預(yù)計(jì)將影響全國(guó)近600萬(wàn)保險(xiǎn)代理人，旨在推動(dòng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)從“規(guī)模導(dǎo)向”向“質(zhì)量導(dǎo)向”轉(zhuǎn)型升級(jí)。

人員分級(jí)管理制度將成為行業(yè)轉(zhuǎn)型的核心舉措。代理人將根據(jù)其專(zhuān)業(yè)知識(shí)、從業(yè)年限、誠(chéng)信記錄、服務(wù)質(zhì)量等綜合維度被劃分為不同等級(jí)，不同等級(jí)的代理人可銷(xiāo)售的產(chǎn)品復(fù)雜度和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)將有所區(qū)別。此舉旨在引導(dǎo)代理人提升專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，保障消費(fèi)者能夠獲得與其需求相匹配的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，尤其對(duì)于長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型、健康保障型等復(fù)雜產(chǎn)品，將主要由高階代理人提供服務(wù)，從而降低銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

明確自保互保件不納入業(yè)績(jī)考核是此次新規(guī)的另一大亮點(diǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，為了完成考核指標(biāo)，部分代理人通過(guò)自己購(gòu)買(mǎi)（自保）或動(dòng)員親友同事互相購(gòu)買(mǎi)（互保）保單來(lái)沖業(yè)績(jī)，這類(lèi)保單往往并非基于真實(shí)的保障需求，續(xù)保率低，且容易滋生虛假業(yè)務(wù)、套取費(fèi)用等問(wèn)題，扭曲了行業(yè)健康發(fā)展的根基。新規(guī)將其剝離出核心考核，有助于引導(dǎo)保險(xiǎn)公司和代理團(tuán)隊(duì)將重心真正放在開(kāi)拓和服務(wù)真實(shí)客戶(hù)需求上，推動(dòng)業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)，凈化市場(chǎng)環(huán)境。

通知還進(jìn)一步細(xì)化和強(qiáng)調(diào)了代理行為的規(guī)范性要求。包括但不限于：嚴(yán)禁銷(xiāo)售誤導(dǎo)，如夸大產(chǎn)品收益、隱瞞免責(zé)條款；禁止不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，如詆毀同業(yè)；強(qiáng)化客戶(hù)信息保護(hù)和隱私安全；規(guī)范傭金和手續(xù)費(fèi)管理，防止套利行為；以及要求完善售前、售中、售后全過(guò)程服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管將加大對(duì)違規(guī)行為的查處力度，建立更完善的誠(chéng)信檔案和黑名單制度。

這一系列新規(guī)的出臺(tái)，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)深化供給側(cè)改革、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的新階段。短期內(nèi)，行業(yè)可能面臨人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化、業(yè)績(jī)考核體系重塑的陣痛，部分專(zhuān)業(yè)能力不足、依賴(lài)“人情單”的代理人將面臨淘汰壓力。但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，通過(guò)建立更清晰的專(zhuān)業(yè)階梯、更健康的考核導(dǎo)向和更嚴(yán)格的行為規(guī)范，將有力推動(dòng)保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化發(fā)展，最終構(gòu)建一個(gè)更加誠(chéng)信、專(zhuān)業(yè)、可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)，讓保險(xiǎn)真正回歸保障本源，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民美好生活需要。